中国工商银行股份有限公司

      中国工商银行成立于1984年1月1日。2005年10月28日，整体改制为股份有限公司。2006年10月27日，成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。经过持续努力和稳健发展，已经迈入世界领先大银行之列，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。将服务作为立行之本，坚持以服务创造价值，向全球超860万公司客户和6.8亿个人客户提供全面的金融产品和服务。自觉将社会责任融入发展战略和经营管理活动，在支持防疫抗疫、发展普惠金融、支持脱贫攻坚和乡村振兴、发展绿色金融、支持公益事业等方面受到广泛赞誉。始终聚焦主业，坚持服务实体经济的本源，与实体经济共荣共存、共担风雨、共同成长；始终坚持风险为本，牢牢守住底线，不断提高控制和化解风险的能力；始终坚持对商业银行经营规律的把握与遵循，致力于打造“百年老店”；始终坚持稳中求进、创新求进，持续深化重点发展战略，积极发展金融科技，加快数字化转型；始终坚持专业专注，开拓专业化经营模式，锻造“大行工匠”。连续八年位列英国《银行家》全球银行1000强和美国《福布斯》全球企业2000强榜单榜首、位列美国《财富》500强榜单全球商业银行首位，连续五年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首。

　经营概况
　　2020年末，总资产333,450.58亿元，比上年末增加32,356.22亿元，增长10.7%。总负债304,355.43亿元，比上年末增加30,181.10亿元，增长11.0%。年度实现净利润3,176.85亿元，比上年增加43.24亿元，增长1.4%，平均总资产回报率1.00%，加权平均权益回报率11.95%，核心一级资本充足率13.18%，一级资本充足率14.28%，资本充足率16.88%。营业收入8,000.75亿元，增长3.1%，其中，利息净收入6,467.65亿元，增长2.3%；成本收入比24.76%。

公司金融业务
　　2020年末，公司客户864.3万户，比上年末增加54.5万户。
　　1.公司存贷款业务。2020年末，公司类贷款111,027.33亿元，增加11,469.12亿元，增长11.5%；公司存款129,448.60亿元，增加9,165.98亿元，增长7.6%。
　　2.普惠金融业务。2020年末，普惠型小微企业贷款7,452.27亿元，比年初增加2,737.06亿元，增长58.0%。客户数60.6万户，增加18.3万户。新发放普惠贷款平均利率4.13%，比上年下降39个基点。切实加强普惠金融供给，加快产品创新、完善风险管控，统筹疫情防控与支持小微企业复工复产，推进普惠金融业务高质量、可持续发展。小微金融业务中心324家，比上年末增加36家。
　　3.机构金融业务。银政服务助力政府改革,积极配合财政部和地方财政部门推动地方财政非税收入收缴电子化改革，代理业务覆盖范围及规模同业领先；同业首家推出社保综合服务平台“工银e社保”，实现全国省区服务全覆盖。同业合作多项领先，构建上海清算所集中清算代理业务统一管理体系，实现银行间市场集中清算代理业务资格的全覆盖；联合上海期货交易所推出标准仓单线上质押融资业务，为中小企业提供融资支持，成为首批上线的唯一国有商业银行。
　　4.结算与现金管理业务。优化“三大平台”建设，全球现金管理平台提供财资管理云服务，助力企业提升境内外财务资金管理效率；小微金融服务平台创新推出便捷支付、结售汇等功能，为小微企业提供7×24小时移动端开户、结算和投融资综合金融服务；“工银聚”平台创新推出“供应链云”“政采云”等新产品，提升供应链客群综合服务能力。2020年末，对公结算账户1,010.6万户，比上年末增长7.0%。全年对公结算业务量2,518.24万亿元，增长5.0%。现金管理客户144.7万户。全球现金管理客户8,787户，增长10.2%。
　　5.国际结算与贸易融资业务。依托海关进出口数据集约化优势创新推出“单一窗口”金融服务，成为首批直联国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台试点行。支持跨境电商新业态发展，加强与境内外支付机构、跨境电商平台等不同客户主体的跨境支付业务合作，打造“跨境e电通”综合服务平台。2020年，境内国际贸易融资累计发放630.76亿美元。国际结算量32,421.27亿美元，其中境外机构办理13,187.26亿美元。
　　6.投资银行业务。不断提升投资银行业务服务实体经济的能力。以投贷联动、商投互动新模式，加大对现代服务业、战略性新兴产业、数字经济和民营经济的支持力度。围绕资本市场、产业整合、国企改革、“一带一路”等重点领域开展并购业务，保持境内外并购市场领先地位。完善“一顾两证三融”产品体系，创新推出融慧智能金融解决方案，推进顾问服务智能化升级。2020年，主承销境内债券项目2,632个，主承销规模合计19,042.04亿元，境内市场排名第一。

       个人金融业务
　　2020年，持续深化第一个人金融银行战略，夯实个人客户基础，强化金融科技赋能，进一步提升市场竞争力。截至2020年末，个人金融资产总额16.0万亿元，其中个人存款116,605.36亿元，增加11,827.92亿元，增长11.3%；个人贷款71,152.79亿元，增加7,316.55亿元，增长11.5%。个人客户6.80亿户，增加3,024万户。
　　1.推出“第一个人金融银行战略”品牌体系。围绕“贴心工行、极智工行、无界工行、放心工行”理念，全面助力满足人民对美好生活的向往。
　　2.加强存款服务创新。推出福满溢、幸福存、社保卡专属存款等重点客群存款产品，推出红色存单等主题存款产品，在同业中率先推出大额存单可转让功能，推动储蓄存款稳定增长。
　　3.落实人民银行利率市场化改革要求，稳妥推进个人贷款LPR转换工作。围绕养老、汽车、租赁、教育、家装等重点消费市场加强贷款业务创新，做好消费金融服务。
　　4.确保疫情期间个人金融服务不间断，质量不降低。全面响应国家号召和监管要求，全力做好应急服务保障工作。进一步推动线上化、数字化、智慧化经营转型，助力企业和居民复工复产、复商复市。
　　5.2020年，代理销售基金6,856亿元，代理销售国债335亿元，代理销售个人保险1,152亿元。
　　6.私人银行业务。坚持全市场遴选、全产品配置，积极服务理财产品净值化转型大局，通过多元综合配置有效承接客户到期资金，全力做大新规理财产品，按需定制优质遴选产品，稳步提升专属保险产品，创新开展家族信托综合顾问业务。2020年末，金融资产达到800万元及以上的个人客户10.2万户，比上年末增加11,517户，增长12.8%；管理资产1.8万亿元，增加2,387亿元，增长15.4%。
　　7.银行卡业务。推出婚庆卡、毕业季卡等个性化卡面和“故宫建成600年纪念卡”等特色借记卡，以及纯线上、无实体、秒批秒开、即刻启用的工银无界白金数字信用卡。依托工银e生活，打造信用卡消费金融生态圈核心平台，搭建由APP、小程序、公众号、H5组成的全平台生态。2020年末，银行卡发卡量11.27亿张，比上年末增加5,531万张，其中借记卡9.67亿张，信用卡1.60亿张。2020年，银行卡实现消费额21.46万亿元。

　　资产管理业务
　　1.理财业务。积极推进理财产品净值转型，持续优化产品结构，符合资管新规产品和投资规模双破万亿元。2020年末，非保本理财产品余额27,084.27亿元。
　　2.资产托管业务。积极拓展热点领域和新兴市场，行业领先地位进一步稳固。公募基金托管业务持续快速发展，在国内同业中托管规模率先突破3万亿元。保险资产托管业务继续领跑同业，领先优势不断扩大。全球托管业务实现重要突破，担任境内首支存托凭证（CDR）存托人并开办首单存托业务。稳步推进智慧托管银行建设，投产智慧营运平台主体功能，实现托管数据灵活查询。投产智慧客服平台，全新推出工银托管手机银行，向客户提供全渠道托管服务。2020年末，托管业务总规模19.6万亿元。
　　3.养老金业务。2020年末，受托管理养老金基金3,260亿元，管理企业年金个人账户1,136万户，托管企业年金基金和职业年金基金9,557亿元。受托管理企业年金基金规模、管理企业年金个人账户数量和托管企业年金规模继续稳居银行同业首位。

       金融市场业务
　　1.货币市场交易。人民币货币市场方面,积极做好疫情期间市场流动性供给，合理加大资金运作力度，在风险可控前提下保障对中小金融机构流动性支持，为维护货币市场平稳运行做出积极贡献。外汇货币市场方面,增强外汇流动性管理的主动性和前瞻性，确保全行外币资金流动性安全。统筹运用各类外汇货币市场投融资工具提高资金运作收益，非银拆借业务规模和客户数量均实现增长。提升非美币种做市报价能力，达成中国外汇交易中心首批瑞士法郎、韩元拆借交易。
　　2.投资业务。人民币债券投资方面,大力开展疫情地区和募集资金主要用于疫情防控领域的债券投资，为疫情防控提供有力融资支持;企业债投资服务实体经济质效持续增强，投资领域涉及能源、制造、交通运输等重要行业。外币债券投资方面,支持优质中资企业境外融资需求，加大对信用质量好、评级高、利差空间充足的高评级债券投资力度；优化组合结构，分散投资风险，提升组合整体收益水平以及信用质量。
　　3.融资业务。稳步推进同业存款线上化进程，积极发挥疫情期间线上交易接触少、效率高的优势，线上同业存款交易规模保持市场第一。
　　4.代客资金交易。积极助力疫情防控，建立绿色通道，优先加急办理疫情防控项下结售汇业务；面对国际商品市场剧烈波动，暂停部分账户交易品种新开仓、新开户，加强风险提示与投资者教育，有效保护客户利益；持续优化交易系统，投产价差交易电子下单功能、优化对公代客交易资金交割场景，完善对公商品交易业务流程。
　　5.资产证券化业务。2020年，共发行18单资产证券化项目，发行规模合计1,426.00亿元：包括10单个人住房抵押贷款证券化（RMBS）项目，发行规模1,371.58亿元；8单不良贷款资产证券化项目，发行规模54.42亿元。
　　6.贵金属业务。建立弘扬传统文化的实物贵金属产品品牌化、体系化开发机制，成功打造“大美中国”系列产品；与故宫博物馆、国家博物馆联名打造贵金属文创产品“福包”和“祝福金卡”。2020年，代理上海黄金交易所交易额、清算额和黄金租赁规模均保持场内第一。

　金融科技
　　1.智慧银行信息系统(ECOS)建设顺利推进。加大 5G、数据中心、云计算等新型数字基础设施建设力度，筑牢安全生产运营底线，加快管理体制机制变革，依托第五代核心银行系统深度赋能数字业态发展，赋能全行数字化转型升级。
　　2.升级数字基建。全面建成“核心业务系统+开放式生态系统”的新型 IT 架构。同业首家建成完整覆盖分布式技术主要领域的分布式技术平台，日均服务调用量近60亿次；构建起“深度感知、开放应用”的大数据与人工智能服务平台；打造“工行区块链+”高价值品牌，融合150余项技术突破，首批获得工业和信息化部“可信区块链”专项评测全项认证。
　　3.构建数字业态。依托智慧银行信息系统(ECOS)，全面打造赋能零售、对公、政务、乡村、 同业等领域协同发展的数字新业态；推出个人手机银行 6.0，加快推进手机银行与物理网点两大金融服务主渠道的“融合式打通”，创新推出互动式线上“云网点”、客户经理“云工作室”；为数字化转型龙头企业集中输出账户、存款、支付、融资等金融产品，赋能关联企业各类线上应用场景。
　　4.2020年，在中国银保监会全国性银行信息科技监管评级中获评银行业第一，连续七年领跑国内同业；7 项科技成果获得人民银行银行科技发展奖，获奖数量同业最多。

       互联网金融
　　深化GBC三端联动，服务国家、政府和企业数字化转型，提升客户金融服务体验。2020年，网络金融交易额640.38万亿元，比上年增长1.2%；网络金融业务占比比上年末提高0.6个百分点至98.7%。
　　1.深化政务数字化建设。在智慧政务、智慧出行、医疗社保、智慧校园、司法金融、消费扶贫等领域建成互联网有效场景5,287个。与15家地方政府合作在300个城市实现抵押登记系统互联，为12个省、28个城市提供十类公积金综合服务。打造ETC、无感支付、电子乘车码三大核心产品，全年累计服务超8,000万人次。紧跟国家医疗改革方向，共签发医保电子凭证669万张，医保清算移动支付平台已在10个省区上线。
　　2.助力产业互联网转型。提供“行业+金融”综合化服务，覆盖6大行业和19个细分领域，上线教育云、党建云、物业云、人力云等20余款标准化云服务，实现“即租即用”。 提供定制化、组件化API服务，已开放18大类、120余项产品、1,900余个应用接口，开放能力与合作方数量稳步提升。
　　3.推进个人线上服务提升。融e行：加强科技创新应用，创新推出手机银行6.0，打造“客户经理云工作室”和“云网点”；引领服务重心下沉，面向县域市场推出“美好家园版”，已在1,509家县域支行上线；持续优化“幸福生活版”适老亲老功能体验，提升老年人移动金融服务便利；推进线上线下一体化建设，疫情期间快速推出卡密码在线修改、LPR利率转换、他行信用卡还款等“无接触”功能。融e购：完成3.0进阶工程，推出刷脸注册、APP聚合支付等购物交互体验功能；坚持特色化和品质化经营，加快布局采购、差旅、跨境电商等重点领域，“5e+4”特色板块1交易金额2,976亿元。融e联：完成5.0改版升级，全面优化主界面功能布局及流程体验；上线客户经理微信小程序，实现沟通到交易闭环。创新推出黄金红包，同业首创“金融+社交”黄金积存新模式。e生活：实现全触点流量运营转型，建立H5、APP、小程序、公众号、生活号等全渠道立体运营生态。

　渠道建设与服务提升
　　2020年末，营业网点15,800个，自助银行25,167个，智能设备79,672台，自动柜员机73,059台。
　　1.渠道建设。在京津冀、长三角等重点区域优化调整网点420余家；在县域市场新建网点150家，其中在四川金阳、西藏那曲等贫困县新建网点36家；完成网点整体装修1,611家，为客户服务提供有力硬件保障。深化线上线下一体化协同，线下智能自助渠道可办理299项个人和对公业务，其中“无介质”服务130余项，覆盖客户常用高频业务。
　　2.服务提升。深入开展“2020服务先行”服务提升主题活动，切实改善客户金融服务体验。全方位加强营业网点常态化疫情防控，坚持把保护客户安全、完善服务供给放在首位。持续推进“工行驿站”普惠便民服务品牌升级，加快构建“共享便民、扶贫惠民、公益为民、宣教亲民、融合利民”五位一体服务体系。
　　3.消费者权益保护。制定新冠疫情防控期间消费者权益保护工作指引和消保“战疫”33条措施，明确疫情期间全行消保工作要求。根据最新法律法规、监管要求，结合金融消费者行为的新特点，修订消费者权益保护和客户投诉管理办法，制定消费者金融知识宣传教育工作制度。

       国际化、综合化经营
　　1.国际化经营。奥克兰分行正式开业，巴拿马分行获颁银行牌照。2020年末，在49个国家和地区建立了426家境外机构，通过参股标准银行集团间接覆盖非洲20个国家，在“一带一路”沿线21个国家拥有124家分支机构，与143个国家和地区的1,436家境外银行建立了代理行关系，服务网络覆盖六大洲和全球重要国际金融中心。2020年末，境外机构（含境外分行、境外子公司及对标准银行投资）总资产4,220.79亿美元，比上年末增加163.96亿美元，增长4.0%，占集团总资产的8.3%。
　　2.综合化经营。工银瑞信积极服务实体经济和客户多元化投资需求，经营质效持续提升，管理资产总规模继续保持稳中有增的良好态势。投资业绩表现优异，管理的股票基金整体投资业绩排名大型基金公司首位。工银租赁深化集团战略协同，持续提升客户专业化服务能力、服务集团战略能力和核心竞争能力。航空租赁板块重点优化资产布局，积极提升存量资产管理效能。航运租赁板块强化全球航运市场形势分析研判，新增投放与项目储备稳步增长。工银安盛统筹抗击疫情与业务发展，践行保险保障责任。为湖北医护人员设计、提供了专属“护医天使”人身保险产品。积极推动业务结构优化，坚持期交转型，期交保费创历史新高，大力发展健康保障类业务。工银国际投资银行、销售交易、投资管理和资产管理四大业务板块稳步发展，IPO业务承销规模继续保持市场第一梯队，海外债券承销规模持续位居市场前列。工银投资积极稳妥推动市场化债转股业务增量扩面提质，聚焦供给侧结构性改革战略部署，多元化拓展募资渠道。业内首创支持疫情防控专项基金，助力防疫抗疫企业复工复产。工银理财以资管新规等监管要求为指引，持续深耕产品服务，强化投研和风控核心能力建设，实现从初创起步到管理规模破万亿的跨越式发展。持续优化业务结构和产品布局，推动非现金、混合类、中长期限产品占比稳步提升。强化主动管理能力，持续巩固固定收益、项目类投资核心优势，积极培育多资产、权益、量化、跨境投资能力。

　　风险管理
　　2020年，以“建设与具有全球竞争力的世界一流现代金融企业相匹配 的全面风险管理体系”为总体目标，以“管住人、管住钱、管好防线、管好底线” 为重点，以“主动防、智能控、全面管”为路径，持续完善风险治理顶层设计，提升全面风险管理水平。修订完善全面风险管理制度体系，落实风险管理责任，传导风险管理文化，实现风险管理措施对机构、业务、人员的全覆盖。优化风险偏好和风险限额管理体系，提升风险应急管理能力，夯实集团并表风险管理基础，推进风险控制体系智慧化建设，深化大数据、人工智能等新技术应用。

        精准扶贫
　　1.扎实推进扶贫领域各项工作。实现精准扶贫贷款稳健增长、综合金融服务水平持续提高、扶贫模式创新成果显著、定点扶贫县市稳定增收脱贫、脱贫攻坚社会影响力逐渐扩大。支持定点帮扶的四川四县(市)高质量打赢脱贫攻坚战，南江、通江、万源2018 年、2019 年先后脱贫摘帽，深度贫困县金阳已于2020 年脱贫。
　　2.加大信贷投放力度。紧紧围绕贫困地区、贫困人口，特别是“三区三州”深度贫困地区的金融需求，倾斜信贷资源，持续加大精准扶贫贷款投放力度。推广“精准扶贫+涉农供应链”服务模式，以产业精准扶贫贷款带动贫困人口稳步脱贫增收。充分利用金融科技手段，实现扶贫小额信贷产品线上化办理，提高贫困人口获得融资服务效率。
　　3.提升综合金融服务水平。多措并举，在多个领域提升对贫困地区和贫困人口的金融服务水平。积极推进贫困地区线下渠道布局和优化调整，落实贫困地区增设机构网点的总体规划；持续开展个人结算业务的费用减免，设立贫困地区专属理财产品和大额存单；全面升级“e商助梦计划”，通过线上产品加大对贫困地区金融服务支持力度。